初心者向け！投資信託の基本知識を徹底解説

1.投資信託とは？基本の「き」から仕組みを解説！

1-1　投資信託の魅力とは？

①分散投資によるリスクの軽減

投資信託を利用することで、少額の資金でも多様な資産に分散して投資することが可能になります。これにより、特定の銘柄や市場の動きに左右されず、リスクを分散させることができます。

②専門家による運用

投資信託はプロのファンドマネージャーによって選定され、運用されます。これにより、個人投資家が自身で市場を分析し、投資判断を下す必要がなくなります。

③手軽に投資が始められる

投資信託は比較的少額から投資が始められるため、投資初心者や小規模な資金を運用したい人にとっても手軽に始められる投資手段です。

④豊富な選択肢

株式、債券、不動産など、さまざまな資産クラスに特化した投資信託が存在します。投資家は自分の投資目的やリスク許容度に応じて、適した投資信託を選ぶことができます。

⑤柔軟な資金管理

多くの投資信託では、積立投資や資金の追加・引き出しが容易です。これにより、投資家は自身の資金状況や市場環境の変化に応じて、柔軟に資金管理を行うことが可能です。

これらの魅力は、投資信託が多くの人々にとってアクセスしやすく、理解しやすい投資手段である理由を示しています。特に、多忙な日常を送る人々や、複雑な金融商品の選定や運用に自信がない人々にとって、投資信託は有効な選択肢となるでしょう。

1-2　投資信託とそれ以外（株式など）の違い

①投資信託の特徴

• まとめ買い
  投資信託では、多くの人から集めたお金で、さまざまな会社の株や国が出す借金の紙（債券）などを買います。このやり方の良い点は、いろいろな種類の投資を少ないお金でできることです。
• プロの管理
  専門の人（ファンドマネージャー）が、どの株や債券を買うか決めてくれます。だから、自分で全部を勉強しなくても大丈夫です。
• リスクの分散
  たくさんの異なる投資にお金を分けて入れるので、一つの会社が困っても、他の投資でカバーできる可能性があります。

②株式投資の特徴

• 直接投資
  株式投資では、投資家自身が特定の会社の株を直接買います。その会社がうまくいけば、配当金がもらえたり、株の値段が上がって儲かります。
• 自分で選択
  どの会社の株を買うかは、投資家が自分で決めます。市場についての知識や判断が求められるため、勉強が必要になります。
• リスクとリターン
  大きな利益を得るチャンスがありますが、選んだ会社が困ったときは、大きな損失を受けるリスクもあります。

③比較のまとめ

• 投資信託は、いろいろな投資を少ないお金で始められ、専門家による運用でリスクを分散できる安心感があります。
• 株式投資は、自分で選んだ会社に直接投資することで、大きな利益を目指せますが、その分、リスクも大きくなります。

どちらの方法も、それぞれの目標やリスクへの耐性に合わせて選ぶことが大切です。安心して少しずつお金を増やしたい人は投資信託が、自分でしっかり選んで大きく儲けたい人は株式投資が向いているかもしれません。

1-3　投資信託のリターンとリスクの理解

①投資信託のリターン

• 配当収入　投資信託が保有する株式や債券から得られる配当や利息を、投資家に分配します。この配当収入は、投資信託の収益の一部として投資家に還元されます。
• 資産価値の増加　投資信託のポートフォリオに含まれる資産の価値が上昇すると、投資信託自体の価値も上昇します。投資家は、投資信託の価格が購入時より高くなった場合、売却により利益を得ることができます。

②投資信託のリスク

• 市場リスク　投資信託が投資する市場の全体的な動向に左右されます。株式市場や債券市場の下落は、投資信託の価値を減少させる可能性があります。
• 信用リスク　投資信託が保有する債券の発行者が利息や元本の支払いを怠るリスクです。特に、信用格付けが低い債券に投資する場合、このリスクは高まります。
• 利率リスク　特に債券を多く含む投資信託の場合、市場の利率が上昇すると、既存の債券価値が下落し、それに伴い投資信託の価値も下がる可能性があります。
• 運用リスク　ファンドマネージャーの運用判断が市場の動きに対して不適切であった場合、期待したリターンを得られない可能性があります。
• 流動性リスク　市場の状況によっては、投資信託の資産を適切な価格で迅速に売却できない場合があります。これは特に、市場が小さかったり、取引が少ない資産に投資している場合に顕著です。

投資信託を選択する際には、リターンの機会とリスクの可能性のバランスを理解し、自身の投資目的やリスク許容度に合ったものを選ぶことが重要です。高いリターンを目指す投資信託は一般に高いリスクを伴うため、自身の投資スタイルに合った投資信託を選ぶことが肝心です。また、市場の変動や経済環境の変化に対して、投資ポートフォリオを適宜調整する柔軟性も重要となります。

2.初心者が投資信託に取り組むためのステップ

2-1　初心者向け！投資信託の取引を始めるための口座開設方法

①取引先の選定

• 金融機関の選択　投資信託を扱う銀行、証券会社、オンライン証券などから、自分に合った取引先を選びましょう。手数料、取り扱い商品、サービス内容を比較すると良いでしょう。
• 情報収集　選んだ金融機関のウェブサイトを訪れ、口座開設の条件や必要な書類、手続きの流れを確認します。

②口座開設の申し込み

• オンライン申し込み　現在、多くの金融機関ではオンラインで簡単に口座開設ができます。必要な情報を入力し、手続きを進めましょう。
• 必要書類の提出　本人確認書類（運転免許証、健康保険証など）の写しを提出します。オンラインの場合は、写真やスキャンした画像をアップロードします。

③審査と口座開設

• 審査期間　申し込み後、金融機関による審査が行われます。数日から数週間かかる場合があります。
• 口座開設の完了　審査が通ると、口座開設が完了します。金融機関からログイン情報や口座番号などが通知されます。

④投資信託の選定と購入

• 商品の選定　口座開設後は、取り扱い商品の中から投資したい信託を選びます。リスクやリターン、運用内容をよく確認しましょう。
• 購入手続き　選んだ投資信託の購入手続きを行います。多くの場合、オンラインで簡単に購入できます。

⑤注意点

• 手数料やコストに注意　投資信託には運用手数料や購入時の手数料がかかる場合があります。これらのコストも考慮に入れて選定しましょう。
• 分散投資を心がける　すべての資金を一つの投資信託に集中させるのではなく、リスクを分散するために複数の商品に分けて投資することをお勧めします。

投資信託は、始めやすく、分散投資が容易なため、初心者にもおすすめの投資方法です。自分に合った金融機関を選び、じっくりと商品を選定することで、賢い投資を始めることができます。

2-2　初心者が投資信託で最初に知るべき基準価額とは

①基準価額の役割

• 価値の指標　基準価額は、その投資信託の現在の価値を示します。投資家はこの価額を参考に、投資信託を購入したり売却したりします。
• パフォーマンスの測定　投資信託のパフォーマンスは、基準価額の変動を見ることで評価できます。価額が上昇していれば、投資信託のパフォーマンスは良好であると言えます。

②基準価額の決定方法

投資信託の基準価額は、通常、毎営業日の終わりに計算されます。計算方法は以下の通りです。

• 資産の評価　投資信託が保有する全ての資産（株式、債券など）の市場価値を評価します。
• 総資産の算出　すべての資産の価値を合計して、投資信託の総資産額を算出します。
• 基準価額の計算　総資産額から必要経費を差し引き、残った額を投資信託の総口数で割ることで、一口あたりの基準価額が求められます。

③基準価額の活用方法

• 投資判断　基準価額を見ることで、その投資信託が過去にどのようなパフォーマンスを示してきたか、現在どのような価値があるかを判断することができます。
• タイミングの選定　基準価額の変動を追うことで、投資や売却のタイミングを見極めることが可能です。

④注意点

• 基準価額は毎日変動します。市場の状況や経済環境の変化によって、価額が上下することを理解しておく必要があります。
• 投資判断をする際は、基準価額だけでなく、配当実績、運用戦略、リスクレベルなど、他の要素も考慮することが重要です。

投資信託において基準価額は、そのファンドの現在の状態を理解するための基本的な指標です。この価額を把握し、適切に活用することで、より賢い投資判断を行うことができるようになります。

2-3　初めて投資信託に取り組むときの注意事項

① 自分の投資目的を明確にする

• 目標の設　投資を始める前に、何のために投資をするのか、短期的な利益を求めるのか、長期的な資産形成を目指すのかをはっきりさせましょう。
• リスク許容度の理解　自分がどれくらいのリスクを取れるのかを把握し、それに見合った投資信託を選びましょう。

②投資信託の基本を学ぶ

• 基準価額の意味　投資信託の価値を示す基準価額について理解しましょう。この価額が投資信託を買う際の価格となります。
• 運用報告書の確認　投資信託の運用状況や成績は、運用報告書で確認できます。どのような資産に投資しているのか、過去のパフォーマンスはどうだったのかをチェックしましょう。

③分散投資の重要性を理解する

• リスクの分散　すべての資金を一つの投資信託に集中させるのではなく、異なる種類の投資信託に分散させることで、リスクを軽減できます。

④手数料やコストを確認する

• 運用手数料の確認　投資信託には運用手数料がかかります。手数料が高いと、それだけ収益が減少しますので、事前に確認しましょう。
• 購入・売却時の手数料　購入時や売却時にも手数料がかかる場合があります。これらのコストも考慮に入れて投資計画を立てましょう。

⑤長期的な視点を持つ

• 市場の変動に惑わされない　投資市場は常に変動します。短期的な価格の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが重要です。

⑥定期的な見直しを行う

• ポートフォリオの調整　経済状況の変化や自身のライフステージの変化に合わせて、投資ポートフォリオを定期的に見直し、必要に応じて調整しましょう。

投資信託は多くの初心者にとってアクセスしやすい投資手段ですが、無理のない範囲で投資を行い、自分に合った投資戦略を立てることが成功の鍵となります。初めての投資信託に取り組む際には、これらの注意事項を念頭に置きながら、慎重に進めていくことをお勧めします。

3.投資信託の具体的な選び方と取引の進め方

3-1　投資信託の選び方とは？おすすめやランキングを参考に

①自分の投資目的を明確にする

• 目標の確認　資産増加を目指すのか、安定した収入を得ることが目的なのかを明確にしましょう。
• 投資期間の設定　短期間でのリターンを目指すのか、長期的な資産形成を目指すのかを考えましょう。

②リスク許容度を把握する

• リスクとリターンの関係　高いリターンを求める投資信託はリスクも高くなりがちです。自分がどれくらいのリスクを受け入れられるかを理解しましょう。

③投資先の分散を考慮する

• 分散投資の原則　一つの市場やセクターに偏らないように、複数の投資先に分散して投資することが重要です。

④運用実績をチェックする

• 長期的なパフォーマンス　過去の運用実績を確認し、一時的なパフォーマンスではなく、長期的な視点での成績を評価しましょう。

⑤運用手数料を確認する

• コストの影響　運用手数料やその他のコストはリターンに直接影響します。手数料が低い投資信託を選ぶことも、長期的なリターンを考える上で重要です。

⑥おすすめやランキングを参考にする

• 情報源の確認　様々な金融機関や投資情報サイトが提供するランキングやおすすめ情報を参考にしましょう。ただし、その情報が自分の投資目的やリスク許容度に合っているかを検討することが重要です。

⑦定期的な見直しを行う

• ポートフォリオの調整　経済環境や市場の変化、自身のライフステージの変化に応じて、定期的に投資ポートフォリオを見直し、必要に応じて調整しましょう。

おすすめやランキングは有益な情報源ですが、それらを盲信せず、自分の投資目的やリスク許容度に基づいて選択することが最も重要です。また、投資は不確実性を伴うため、資金のすべてを一つの投資信託に集中させるのではなく、分散投資の原則に従うことが賢明です。

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3-2　少額から始める！定期的な積立投資の魅力

①少額からの投資が可能

定期積立では、毎月や毎週など、決められた周期で少額のお金を投資信託などの金融商品に投資します。これにより、一度に大きな金額を用意する必要がなく、お小遣いや給料の一部を使って気軽に投資を始めることができます。

②分散投資によるリスクの軽減

定期的に投資を行うことで、市場価格の変動によるリスクを分散することができます。市場が上がっているときも下がっているときも一定額を投資することで、平均購入コストを下げる「ドルコスト平均法」の効果を得ることができます。

③長期的な資産形成が期待できる

少額でも定期的に投資を続けることで、複利の効果を最大限に活かすことが可能です。時間を味方につけ、少しずつでも積み重ねることで、長期的に見ると大きな資産形成が期待できます。

④投資習慣の養成

定期積立を行うことで、無理なく投資の習慣を身につけることができます。定期的に市場や投資商品に目を向けることで、投資に関する知識や感覚も自然と身につきます。

⑤柔軟な資金計画

定期積立投資では、投資額の変更や一時的な中断が比較的容易に行えます。ライフスタイルの変化や資金状況に応じて、柔軟に資金計画を立て直すことができます。

⑥自動化による手間の削減

多くの定期積立サービスでは、銀行口座からの自動引き落としやオンラインでの設定変更が可能です。これにより、毎回の手続きを省略し、時間や手間を節約することができます。

定期的な積立投資は、始めやすく続けやすい投資方法です。少額からでもコツコツと資産を増やしていくことができるため、投資初心者や将来に向けてじっくりと資産を築きたい方に特におすすめの方法です。自分のライフスタイルや資金計画に合わせて、定期積立を活用することで、無理なく賢く資産を増やしていくことが可能になります。

3-3　投資信託の買い方・売り方の基本

取引口座の開設

①投資信託の買い方

• 投資信託を購入する前に、銀行や証券会社に投資専用の口座を開設する必要があります。多くの金融機関ではオンラインで簡単に口座開設が可能です。

投資信託の選定

• 自分の投資目的やリスク許容度に合った投資信託を選びます。各ファンドの特色、運用実績、手数料などを比較検討しましょう。

購入手続き

• 口座開設が完了したら、ログインして購入したい投資信託を選び、購入額を入力して購入手続きを行います。一部の証券会社では、電話や店頭での注文も可能です。

支払い

• 購入手続き後、指定された方法（口座振替、振込など）で購入代金を支払います。オンライン証券の場合、口座から直接引き落とされることが多いです。

確認

• 購入後、投資信託の保有状況や基準価額を定期的に確認し、ポートフォリオの管理を行います。

②投資信託の売り方

売却する投資信託の選定

• ポートフォリオの中から売却したい投資信託を選びます。売却のタイミングは、市場の動向、個人の資金ニーズ、投資目的の変化などによって決定します。

売却手続き

• 取引口座にログインして、売却したい投資信託を選び、売却する口数または金額を指定して売却手続きを行います。

受け取り

• 売却手続き後、指定された方法で売却代金が支払われます。多くの場合、口座に直接入金される形となります。

税金の確認

• 投資信託の売却による利益には税金がかかる場合があります。確定申告が必要な場合もあるため、売却後は税務上の処理を忘れずに行いましょう。

投資信託の買い方・売り方は、基本的にシンプルですが、投資を行う際は市場状況や自身の資金状況、投資目的を常に意識することが重要です。また、投資信託の選定から売却までの各ステップで、手数料や税金、その他のコストも考慮に入れる必要があります。賢明な投資判断を下すためには、これらの基本的なプロセスを理解し、適切に活用することが欠かせません。

4.投資信託の種類と特徴を正しく理解しよう

4-1　各種投資信託の種類とその特徴を解説

1. 株式投資信託

• 特徴　株式投資信託は、主に株式に投資するファンドです。成長性を追求し、資本増加を目指しますが、市場の変動により価値が大きく変動する可能性があります。
• 向いている投資家　長期的な視点で投資を考え、市場の変動に耐えられるリスク許容度を持つ投資家向けです。

2. 債券投資信託

• 特徴　債券投資信託は、政府や企業が発行する債券に投資します。株式投資信託に比べて価格の変動が小さい傾向にあり、安定した収益を求める投資家に適しています。
• 向いている投資家　安定した収益を求める投資家や、低リスクでコツコツと資産を増やしたい投資家向けです。

3. バランス型投資信託

• 特徴　バランス型投資信託は、株式と債券の両方に分散投資し、バランスの取れたポートフォリオを目指します。リスクとリターンのバランスを取りながら、安定した運用を目指すことができます。
• 向いている投資家　中間的なリスク許容度を持ち、安定した運用を求める投資家向けです。

4. インデックス型投資信託

• 特徴　インデックス型投資信託は、特定の株価指数や債券指数に連動するように運用されるファンドです。運用コストが低いことが特徴で、市場全体の動きに追随するリターンを目指します。
• 向いている投資家　市場全体の平均的なリターンを求め、低コストで投資したい投資家向けです。

5. 海外投資信託

• 特徴　海外投資信託は、外国の株式や債券に投資するファンドです。国際的な分散投資により、国内市場のみに投資するよりもリスクを分散することが可能です。
• 向いている投資家　国際的な分散投資を通じてリスク管理を図りたい投資家や、海外市場の成長に期待する投資家向けです。

6. テーマ型・セクター型投資信託

• 特徴　特定のテーマや産業セクターに焦点を当てた投資信託です。例えば、環境技術やヘルスケア、テクノロジーなど、特定の分野の成長に投資することができます。
• 向いている投資家　特定の分野やテーマに興味があり、その成長に投資したいと考える投資家向けです。

これらの投資信託の種類を理解し、自分の投資目的やリスク許容度に合ったファンドを選択することが、成功への第一歩です。また、投資先の多様性や経済環境の変化に応じて、ポートフォリオを定期的に見直し、必要に応じて調整することも重要です。

4-2　人気のETF（上場投信）の特徴

①市場指数に連動

• ETFは、特定の株価指数（例: S&P 500、日経225など）や商品指数、債券指数など、さまざまなマーケット指数に連動するパフォーマンスを目指します。これにより、指数と同等のリターンを得ることを目指すことができます。

②株式と同様の取引性

• ETFは株式と同じように証券取引所で取引されるため、取引時間中はリアルタイムで価格が変動し、市場価格での売買が可能です。これにより、投資家は柔軟に取引戦略を立てることができます。

③低コスト

• ETFはパッシブ運用が多く、運用管理費用（経費率）が一般的なアクティブ投資信託に比べて低い傾向にあります。この低コストは、長期的な投資成果に直接的な影響を与えることがあります。

④透明性

• ETFは保有している資産（ポートフォリオ）を日々公開しています。これにより、投資家はETFが何に投資しているかを正確に把握することができ、投資判断の材料とすることが可能です。

⑤分散投資

• 単一のETFを購入するだけで、そのETFが追跡する指数に含まれる多数の銘柄への分散投資が実現します。これにより、リスクの分散効果を得ることができます。

⑥多様性

• 株式指数だけでなく、債券、商品、外国為替、不動産、特定セクターやテーマ（例：テクノロジー、環境技術、新興国市場など）に特化したETFも存在します。この多様性により、投資家は幅広い選択肢の中から投資戦略に合ったETFを選ぶことができます。

ETFの選定に際しては、追跡する指数の特性、経費率、流動性、運用実績などを総合的に考慮することが重要です。また、市場環境の変化や個人の投資目的に応じて、定期的なポートフォリオの見直しが求められます。

4-3　分散投資でリスクヘッジ！毎月分配型投資信託や通貨選択型投資信託のメリット

①毎月分配型投資信託のメリット

• 定期的な収入　毎月分配型投資信託は、投資から得られる収益を毎月定期的に分配することを目指しています。これにより、収入を安定的に得たい投資家にとって魅力的な選択肢となります。
• 収益の再投資　分配された収益を再投資することにより、複利効果を享受することが可能です。これにより、長期的な資産の増加を促進することができます。
• キャッシュフローの確保　定期的な収入は、リタイアメントプランや資金の必要な特定の計画において、安定したキャッシュフローを確保するのに役立ちます。

②通貨選択型投資信託のメリット

• 通貨リスクの管理　通貨選択型投資信託では、投資家が投資対象資産とは別に通貨を選択できます。これにより、外国通貨での投資が可能となり、通貨リスクを分散することができます。
• 為替変動からの利益　通貨選択型投資信託を利用することで、為替変動を利益に変えるチャンスがあります。選択した通貨が価値を増すと、その変動を利益として享受することが可能です。
• グローバル投資の機会　異なる通貨での投資は、世界中の多様な市場へのアクセスを意味します。これにより、グローバルな分散投資を実現し、地域に偏ったリスクを避けることができます。

③分散投資戦略としての活用

毎月分配型投資信託と通貨選択型投資信託を組み合わせることで、分散投資の効果を高めることができます。毎月分配型で安定した収入を確保しつつ、通貨選択型で通貨リスクの分散とグローバル市場へのアクセスを図ることが可能です。このように、異なる特性を持つ投資信託を組み合わせることで、リスクを効果的に管理し、より安定した投資成果を目指すことができます。

ただし、投資はリスクを伴います。毎月分配型投資信託では、市場状況によっては元本が減少するリスクがあり、通貨選択型投資信託では為替変動によるリスクがあります。投資を行う際には、これらのリスクを十分に理解し、自分の投資目的やリスク許容度に合った選択をすることが重要です。また、分散投資戦略を長期的な視点で継続することが、投資成功の鍵となります。

5.投資信託に関する疑問・質問を解消

5-1　投資信託の留意事項とは？

①投資目的とリスク許容度の確認

• 自分の投資目的（資産増加、収入確保、資産保存など）とリスク許容度を明確にし、それに適した投資信託を選択することが重要です。投資期間や将来の資金ニーズも考慮に入れましょう。

②ファンドの運用方針の理解

• 投資信託の運用方針や戦略を理解し、自分の投資哲学や目的に合っているかを確認してください。また、どのような資産に投資しているか（株式、債券、不動産など）、地域やセクターの分散はどうなっているかも重要です。

③コストと手数料の確認

• 投資信託には運用管理費用（信託報酬）や販売手数料、取得時・解約時の手数料がかかる場合があります。これらのコストが投資リターンに影響を与えるため、事前に確認しましょう。

④過去の運用実績の評価

• 過去の運用実績を確認することは有益ですが、将来のパフォーマンスを保証するものではありません。市場環境の変化により、運用成績は大きく変動する可能性があることを理解しておきましょう。

⑤流動性の確認

• 投資信託の解約や売却の際の流動性を確認してください。いつでも望む時に資金を引き出すことができるか、またその際にかかるコストはどの程度かを把握しておくことが重要です。

⑥税金の影響

• 投資信託から得られる収益には税金がかかる場合があります。分配金の課税方法や譲渡益に対する税金など、投資に関わる税金の仕組みを理解しておきましょう。

⑦マーケットタイミングの追求を避ける

• 市場の短期的な動きを予測し、タイミングを計ることは非常に難しく、リスクが伴います。長期的な視点での投資を心掛け、定期的なポートフォリオの見直しを行うことが推奨されます。

⑧分散投資の実践

• 単一の投資信託に依存せず、複数の異なる資産クラスや地域に投資することでリスクを分散させることが重要です。全ての卵を一つのかごに入れないようにしましょう。

投資信託は、多くの場合、長期的な資産形成のための有効な手段ですが、投資にはリスクが伴います。これらの留意事項を踏まえ、自己の責任のもと、慎重に投資判断を行うことが重要です。必要であれば、ファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを求めることも検討しましょう。

5-2　投資信託に関するよくある質問とその回答

Q1　投資信託とは何ですか？

投資信託は、多くの投資家から資金を集め、その資金を株式、債券、不動産などのさまざまな資産に分散投資する仕組みです。専門の運用管理者（ファンドマネージャー）が資産の選定や運用を行い、投資家に代わって資産を管理します。

Q2　投資信託のメリットは何ですか？

投資信託のメリットには、少額からの分散投資が可能な点、プロによる資産運用、豊富な選択肢から自分に合った投資ができる点などがあります。また、手間をかけずに様々な資産クラスにアクセスできる利便性も魅力です。

Q3　投資信託のリスクは何ですか？

投資信託のリスクには、市場リスク、信用リスク、利率リスク、運用リスクなどがあります。市場の変動、発行体の信用状態の悪化、金利の変動、運用成績の不振などが投資信託の価値に影響を及ぼす可能性があります。

Q4　投資信託の費用や手数料にはどのようなものがありますか？

投資信託にかかる費用には、運用管理費用（信託報酬）、購入時手数料（フロントエンドロード）、売却時手数料（バックエンドロード）、その他の経費が含まれます。これらの費用は投資リターンに直接影響を与えるため、事前に確認が必要です。

Q5　分配金とは何ですか？

分配金とは、投資信託が運用によって得た収益の一部を投資家に分配する金額のことです。分配金は、定期的に（例: 毎月、四半期ごと）または不定期に支払われることがあります。分配金の再投資オプションを選択することも可能です。

Q6　投資信託の選び方は？

投資信託を選ぶ際には、自分の投資目的、リスク許容度、投資期間を考慮することが重要です。また、ファンドの運用方針、過去の運用実績、コスト構造、リスクレベルなどを比較検討し、総合的に判断する必要があります。

Q7　投資信託の購入方法は？

投資信託は、銀行、証券会社、オンライン証券などを通じて購入することができます。口座を開設し、購入したい投資信託を選んで、投資額を決定して購入手続きを行います。

Q8　投資信託の売却方法は？

投資信託を売却するには、保有しているファンドを選択し、売却したい口数または金額を指定して売却手続きを行います。売却手続きは、購入と同様に銀行や証券会社を通じて行うことができます。

投資信託に関するこれらのFAQは、基本的な理解を深めるための出発点です。投資を行う前には、これらの点を十分に理解し、自己の責任のもとで慎重に判断することが重要です。また、不明な点があれば、ファイナンシャルアドバイザーや投資信託を取り扱う金融機関に相談すると良いでしょう。

5-3　投資信託のシミュレーションを活用して理解を深める

①シミュレーションツールの選定

• 多くの証券会社や金融情報サイトでは、無料で利用できる投資信託のシミュレーションツールを提供しています。これらのツールを活用することで、さまざまなシナリオでの投資結果を予測することができます。

②投資額と期間の設定

• シミュレーションを開始するには、まず投資額と投資期間を設定します。定期的な積立投資を想定する場合は、積立額と積立頻度も指定します。

③投資信託の選択

• シミュレーションには、投資したい投資信託を選択する必要があります。投資目的やリスク許容度に合ったファンドを選びましょう。複数のファンドを組み合わせることで、より現実に近いシナリオを作成することが可能です。

④マーケットシナリオの設定

• 一部のシミュレーションツールでは、異なる市場環境を想定したシナリオを設定できます。市場が好調な場合、不調な場合、または平均的な成長を遂げる場合など、複数のシナリオを試すことで、投資結果に対する市場の影響を理解できます。

⑤シミュレーション結果の分析

• シミュレーションの結果を詳細に分析します。投資期間終了時の予想収益、年間のリターン率、最大の下落リスクなど、重要な指標をチェックしましょう。

⑥異なる条件でのシミュレーション

• 複数の投資額、期間、ファンドの組み合わせでシミュレーションを実行し、結果を比較します。これにより、自身の投資戦略に最適な条件を見つけ出すことができます。

⑦リスク管理の検討

• シミュレーションを通じて、投資信託の価格変動や潜在的なリスクを理解し、自身のリスク許容度と照らし合わせます。必要に応じて、リスク管理のための戦略を検討することが重要です。

投資信託のシミュレーションを活用することで、投資の意思決定を支援し、よりリアルな投資体験を得ることができます。しかし、シミュレーションの結果はあくまで仮定に基づいた予測であり、実際の投資結果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴うため、慎重に判断し、必要に応じて専門家のアドバイスを求めることが勧められます。

6.投信を使った資産形成と税制優遇制度

6-1　投信を使った資産形成の仕組みとは

①分散投資

• 投資信託は多種多様な資産（株式、債券、不動産など）に投資することにより、リスクを分散します。市場の一部が不調でも、他の部分でパフォーマンスが良ければ、全体としての損失を抑えることができます。

②複利効果

• 投資から得られる利益（配当金や利息）を再投資することで、元本だけでなく利益からもさらに利益を生み出す「複利効果」を享受できます。長期間にわたって複利効果を活用することで、資産は指数関数的に成長する可能性があります。

③積立投資

• 定期的に一定額を投資信託に投資する「積立投資」は、市場のタイミングを気にせずに投資を行うことができます。市場価格が高いときは少ない単位を、価格が低いときは多くの単位を購入することになり、長期的には平均購入単価を抑える効果があります（ドルコスト平均法）。

④長期的な視点

• 投資信託を利用した資産形成は、短期間での大きな利益を目指すのではなく、長期間にわたって安定した成長を目指します。市場の短期的な変動に一喜一憂することなく、長期的な視点を持って投資を続けることが重要です。

⑤定期的なポートフォリオの見直し

• 経済環境や市場の状況、個人のライフステージや目標の変化に合わせて、定期的に投資ポートフォリオを見直し、必要に応じて調整することが資産形成を成功させる鍵です。

⑥自動化と手間の省略

• 多くの投資信託では、積立投資を自動化することができます。これにより、毎月の投資が自動で行われ、忙しい日々の中でも資産形成を継続することが可能になります。

投資信託を使った資産形成の仕組みは、これらの原則に基づいています。初心者でもアクセスしやすいこの方法は、リスクを管理しつつ、長期的に資産を増やしていくための効果的な手段と言えるでしょう。しかし、投資にはリスクが伴うため、自身の投資目的やリスク許容度を十分に考慮した上で、計画的に投資を行うことが重要です。

6-2　NISA活用した投資のススメ

①利益の非課税

NISA口座を通じて行う投資から得られる利益は非課税となります。これにより、得られた利益をそのまま再投資に回すことができ、複利効果を最大限に活かすことが可能です。

②投資初心者にも優しい

NISAは投資初心者にも取り組みやすい制度です。少額から投資を始めることができ、非課税のメリットを享受しながら、投資の基礎知識や経験を積むことができます。

③幅広い金融商品への投資

NISA口座では、株式、投資信託、ETF（上場投資信託）など、さまざまな金融商品に投資することができます。これにより、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、最適な投資ポートフォリオを構築することが可能です。

④定期的な積立投資に適している

NISAを利用した定期的な積立投資は、長期的な資産形成に有効です。市場の短期的な変動に左右されずに、コンスタントに投資を行うことで、時間を味方につけた資産形成が期待できます。

⑤若年層への特典

特に若年層向けに設計された「つみたてNISA」は、さらに長期的な非課税投資を可能にしています。この制度を活用することで、若いうちから資産形成を始めることが推奨されます。

⑥投資の習慣化

NISAを活用することで、投資を日常的な習慣として取り入れることが容易になります。定期的な投資を通じて、財務計画に対する意識が高まり、より良い資産形成の基盤を築くことができます。

NISAを活用した投資は、税制上の優遇措置を活かしながら、効果的に資産を増やしていくための一つの方法です。ただし、投資にはリスクが伴いますので、自分自身の投資目的やリスク許容度をよく理解した上で、慎重に投資を行うことが重要です。また、NISA制度の詳細や条件については、変更される可能性もありますので、最新の情報を確認することも忘れないようにしましょう。

6-3　投資による利益と税金の関係性

①資本利得税

• 投資によって株式や投資信託の売却、または不動産の売却から利益（資本利得）を得た場合、その利益に対して資本利得税が課されます。この税率は国や投資の種類によって異なります。

②配当所得税

• 株式投資などから得られる配当に対しても税金（配当所得税）がかかります。配当所得は通常、所得税の対象となり、特定の条件下では一定の税率で課税されます。

③利子所得税

• 銀行預金や債券から得られる利子に対しても、利子所得税が課されます。この税率も国や地域によって異なります。

④税制優遇制度

• 多くの国では、投資を促進するために税制優遇制度を設けています。例えば、日本のNISA（少額投資非課税制度）やアメリカのIRA（個人退職口座）などがあり、これらの制度を利用することで、投資から得られる利益に対する税負担を軽減することができます。

⑤税金の計算と申告

• 投資から得られる利益に対する税金は、通常、年間の総所得に基づいて計算されます。多くの場合、投資家は年間の利益と損失を申告し、適切な税金を支払う必要があります。

⑥税金の最適化

• 投資戦略に税金を考慮することは、手元に残る利益を最大化する上で重要です。例えば、損失を利益と相殺することや、長期保有による税率の優遇を利用することなどが挙げられます。

投資による利益と税金の関係性を理解することは、賢明な投資決定を下すために必要です。税金は投資リターンに大きな影響を与えるため、投資計画を立てる際には、税制の最新情報を確認し、必要に応じて専門家のアドバイスを求めることが推奨されます。

7.投資信託の運用について学ぼう

7-1　投資信託の運用方法とは

① 分散投資

投資信託は、リスクを分散し、市場の不確実性に対処するために、多様な資産に投資します。株式、債券、不動産、コモディティなど、異なる資産クラスや地域、セクターにわたって資金を配分することで、一部の資産のパフォーマンスが悪くても、他の資産のパフォーマンスで補うことが可能です。

②アクティブ運用とパッシブ運用

• アクティブ運用　ファンドマネージャーが市場分析、資産選定、タイミングの判断などを行い、市場平均を上回るリターンを目指します。この方法では、専門知識と積極的な市場介入が求められます。
• パッシブ運用　特定の指数に連動するリターンを目指す運用方法で、指数に含まれる資産を模倣して投資します。低コストで透明性が高いため、長期投資に適しています。

③資産配分の調整

市場環境や経済状況の変化に応じて、投資信託は定期的に資産配分を見直し、調整します。長期的な目標に沿って、リスクとリターンのバランスを維持しながら、資産配分を最適化することが重要です。

④リバランシング

投資信託の資産配分は、市場の変動により目標配分から逸脱することがあります。リバランシングとは、定期的にポートフォリオを見直し、目標配分に合わせて資産を売買する運用方法です。これにより、リスクの取り過ぎや不足を防ぎ、長期的な投資戦略に沿った運用を維持します。

⑤リスク管理

投資信託の運用では、様々なリスク管理手法が用いられます。市場リスク、信用リスク、流動性リスクなど、様々なリスクを評価し、それに応じた対策を講じることで、資産の安定した成長を目指します。

投資信託の運用方法は、投資家が資産を信託することにより、プロの運用管理者による専門的な知識と戦略を利用することができる点に大きな利点があります。しかし、投資信託に投資する際には、運用方法、運用方針、コスト構造などをよく理解し、自身の投資目標やリスク許容度に適したファンドを選択することが重要です。

7-2　大損を避けるためのリスク管理方法

①分散投資

• 多様化　投資を異なる資産クラス（株式、債券、不動産など）、地域、セクターに分散させることで、特定の市場や銘柄の下落から生じるリスクを軽減できます。
• ポートフォリオのバランス　投資ポートフォリオのバランスを定期的に見直し、市場環境や個人のリスク許容度に合わせて調整することが重要です。

②資金管理

• 適切な資金配分　投資に回す資金は、全体の財務状況を考慮して慎重に選定する必要があります。生活費や緊急時のための貯金を確保した上で、余剰資金を投資に充てましょう。
• レバレッジの避ける　借入金やレバレッジ（倍率）を用いた投資はリスクを増大させます。特に初心者の場合は、自己資金のみでの投資を心掛けるべきです。

③情報の収集と分析

• 市場と経済の動向　市場や経済のトレンド、政治的なイベント、企業の業績などを常に把握し、それらが投資にどのような影響を与えるかを理解することが重要です。
• 継続的な学習　投資に関する知識を常にアップデートし、新しい投資戦略やリスク管理手法について学び続けることが大切です。

④ストップロスの設定

• 損切りポイントの設定　投資した資産の価格が一定の損失率に達した場合に自動的に売却する「ストップロスオーダー」を設定することで、損失の拡大を防ぐことができます。

⑤長期投資の視点

• 短期の市場変動に惑わされない　投資は長期的な視点で行うべきです。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、冷静な判断を心掛けましょう。

⑥感情のコントロール

• 感情に流されない　投資判断は、恐怖や貪欲といった感情ではなく、冷静な分析と計画に基づいて行うべきです。感情的な取引はリスクを増大させることがあります。

⑦専門家の助言を求める

• アドバイザーとの相談　分からないことがあれば、ファイナンシャルアドバイザーや投資のプロフェッショナルに相談することも一つの手段です。専門的な知識と経験に基づくアドバイスが、リスク管理に役立ちます。

投資はリスクとリターンが不可分の関係にあります。リスクを完全に避けることはできませんが、上記のようなリスク管理手法を駆使することで、リスクを最小限に抑えつつ、賢明な投資を行うことが可能です。

7-3　積立投資のメリットと進め方

①積立投資のメリット

分散投資によるリスクの軽減

• 定期的な投資により、市場の様々な時期に資金を分散して投入することで、市場の変動リスクを軽減できます（ドルコスト平均法）。

少額からの投資が可能

• 大きな初期投資が不要で、少額からでも投資を始めることができます。これにより、投資初心者でも気軽に資産形成を開始できます。

複利効果の最大化

• 定期的に投資を行い、得られた収益を再投資することで、複利の効果を享受できます。長期的には資産の指数関数的な成長が期待できます。

習慣化された投資

• 定期的な積立は、投資を習慣化させる効果があります。感情に左右されず、計画的な資産形成が可能になります。

②積立投資の進め方

投資目的と期間の設定

• 自分の投資目的（退職資金、子供の教育資金など）と投資期間を明確にします。

投資金額の決定

• 月々や四半期ごとにいくら投資するかを決定します。財務状況を考慮し、無理のない範囲で設定しましょう。

投資商品の選定

• 投資信託、ETF、株式など、多様な投資商品の中から自分のリスク許容度と投資目的に合った商品を選びます。

口座の開設と積立設定

• 証券会社や銀行で投資口座を開設し、積立投資の設定を行います。多くの場合、オンラインで簡単に設定できます。

定期的な見直しと調整

• 市場環境の変化や自身のライフステージの変化に合わせて、定期的に投資計画を見直し、必要に応じて調整します。

積立投資は、特に長期的な視点で資産を増やしていきたい投資家にとって理想的な方法です。計画的に、そして継続的に投資を行うことで、将来の大きな資産形成を目指すことができます。ただし、投資にはリスクが伴うため、自己の責任で慎重に投資判断を行うことが重要です。

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8.投資信託のコストについて知る

8-1　投資信託の手数料や費用を理解する

①購入手数料（申込手数料）

投資信託を購入する際にかかる手数料です。ファンドによっては手数料が免除される場合もありますが、一般的には投資額の一定割合（例えば1%〜3%程度）が手数料として徴収されます。この手数料は、証券会社や金融機関に支払われます。

②解約手数料（償還手数料）

投資信託を売却する際にかかる手数料です。特に短期間で売却する場合に発生することがあります。長期保有を前提としたファンドでは、保有期間が長くなるにつれて解約手数料が低くなる「ステップダウン方式」を採用している場合もあります。

③運用管理費用（信託報酬）

ファンドの運用にかかる経費で、ファンドの資産総額に対する一定の割合（例えば年率1%程度）が日々のファンド価値から差し引かれます。この費用には、ファンドマネージャーの報酬、運用会社の経費、監査費用などが含まれます。

④信託財産留保額

ファンドを解散した際の費用や、その他の運用に関連する費用をカバーするために設定されることがあります。この額はファンドの資産から一定額を留保する形で設定されます。

⑤売買手数料（取引コスト）

ファンドが保有する株式や債券を売買する際に発生する手数料です。これは直接投資家に請求されるわけではありませんが、ファンドの運用成績に影響を与え、結果的に投資家のリターンに影響します。

これらの手数料や費用は、投資信託の選択において重要な要素です。特に運用管理費用（信託報酬）は長期間にわたって影響を与えるため、低い手数料のファンドを選ぶことがコストを抑える一つの方法です。投資信託を選ぶ際には、これらの手数料や費用を確認し、総合的なコストを考慮して判断することが重要です。

8-2　ノーロードファンドとは

①特徴

初期投資コストの削減

ノーロードファンドの最大の魅力は、購入時に手数料がかからないことです。これにより、投資した全額が直接ファンドの運用に充てられるため、初期投資コストを削減できます。

シンプルな料金構造

手数料がかからないことで、料金構造がシンプルになり、投資家がコストを理解しやすくなります。投資判断を行う際の透明性が高まり、投資家がファンドを選ぶ際の障壁が低くなります。

長期投資に適している

売却時の手数料がかからないため、ノーロードファンドは長期投資に適しています。投資家は市場の変動に応じて自由に資産を再配置でき、短期的な売買による追加コストを心配する必要がありません。

②注意点

ノーロードファンドであっても、運用管理費用（信託報酬）などの他の経費が発生します。そのため、ファンドを選択する際には、これらの継続的なコストも考慮に入れることが重要です。また、ノーロードであることが必ずしもファンドの運用成績が良いことを意味するわけではないため、投資判断を行う際には、コストだけでなく、ファンドの運用戦略、過去の実績、リスク管理のアプローチなど、総合的な観点から評価することが重要です。

ノーロードファンドは、特に初心者やコストを意識する投資家にとって、投資信託を選ぶ際の一つの選択肢として検討する価値があります。

8-3　投資信託のコストパフォーマンスを比較する

①運用管理費用（信託報酬）

• 定義　ファンドの運用にかかる年間費用で、ファンドの総資産に対する割合で示されます。
• 比較ポイント　低い運用管理費用は、長期的には投資リターンに有利に働くことが多いです。特にインデックスファンドなどのパッシブ運用ファンドは、アクティブ運用ファンドに比べて信託報酬が低い傾向にあります。

②パフォーマンス（運用成績）

• 定義　ファンドが過去にどれだけのリターンを生み出したかを示します。
• 比較ポイント　過去のパフォーマンスは将来の成果を保証するものではありませんが、ファンドの運用戦略や運用チームのスキルをある程度反映します。コストとパフォーマンスを両方考慮して、コストに見合ったパフォーマンスが得られているかを評価します。

③購入手数料と解約手数料

• 定義　投資信託を購入または売却する際に発生する手数料です。
• 比較ポイント　特に短期間での売買を考えていない場合、これらの手数料は一度のみのコストとなります。しかし、頻繁に売買する投資戦略を採用している場合は、これらの手数料も重要なコスト要因となり得ます。

④その他の費用

• 定義　売買手数料（取引コスト）、信託財産留保額など、その他の運用に関連する費用。
• 比較ポイント　これらの費用はファンドの総運用コストに影響を与え、結果としてリターンに影響します。特にアクティブ運用ファンドでは取引コストが高くなりがちです。

⑤コストパフォーマンスの評価方法

コストパフォーマンスを評価する際には、以下のステップで進めると良いでしょう。

• 全体的なコストの把握　各ファンドの信託報酬、購入手数料、その他の費用を確認します。
• パフォーマンスの比較　同じカテゴリーのファンド間で過去のパフォーマンスを比較します。期間を統一し、長期的な視点で評価することが重要です。
• リスクの考慮　パフォーマンスの比較時には、リスクレベルも考慮に入れます。高リスク・高リターンのファンドと低リスク・低リターンのファンドを同じ基準で比較するのは適切ではありません。
• 総合的な評価: コストとパフォーマンスを総合的に評価し、投資目的やリスク許容度に最も合致するファンドを選択します。

投資信託のコストパフォーマンスを比較する際には、単にコストが低いファンドを選ぶのではなく、コストに見合った価値が提供されているかどうかを慎重に評価することが大切です。

9.金融機関別の投資信託サービスを比較

9-1　楽天証券の投資信託サービスのメリット

①豊富なファンドラインナップ

楽天証券では、多種多様な投資信託を取り扱っています。国内外の株式、債券、バランス型、インデックス型、アクティブ型など、様々な種類のファンドを通じて、投資家は自身の投資目的やリスク許容度に応じたファンドを選ぶことが可能です。

②ノーロードファンドの取扱い

楽天証券では多数のノーロードファンド（購入時・売却時に手数料がかからないファンド）を取り扱っており、投資初期費用を抑えたい投資家にとって魅力的です。これにより、投資コストを低く抑えながら、資産運用を始めることができます。

③楽天ポイントの活用

楽天証券では、楽天ポイントを使用して投資信託の購入が可能であり、また投資信託の購入によって楽天ポイントが付与される場合があります。これにより、楽天グループのサービスを利用している人にとっては、ポイントの活用と増加のチャンスがあります。

④充実した情報提供とツール

楽天証券は、投資信託に関する詳細な情報提供と、分析ツールを提供しています。これにより、ファンドのパフォーマンス、運用会社の情報、手数料の詳細などを簡単に確認でき、より良い投資判断を支援します。

⑤初心者にも使いやすい

楽天証券のプラットフォームは、直感的な操作性と分かりやすいインターフェースを持っており、投資初心者でも容易に利用することができます。また、初心者向けの教育コンテンツも豊富に提供されているため、投資知識を身につけながら投資を行うことが可能です。

⑥オンラインでの簡単な手続き

楽天証券では、アカウントの開設から投資信託の購入・売却まで、すべてオンラインで手続きが完了します。これにより、いつでもどこでも手軽に投資活動を行うことができます。

これらのメリットは、楽天証券が投資信託の選択と管理を行う際に、利便性、コストパフォーマンス、サポート面で優れたサービスを提供していることを示しています。ただし、投資にはリスクが伴うため、投資を行う前には十分な情報収集と自身の投資目的やリスク許容度の再確認が必要です。

9-2　各金融機関の投資信託サービスを比較・評価

①ファンドの選択肢

• 評価ポイント　取り扱っている投資信託の種類の豊富さ。国内外の株式、債券、バランス型、インデックス型、アクティブ型など多様なファンドがあるか。
• 比較方法　各金融機関の取り扱いファンド数や種類を比較します。

②手数料・コスト

• 評価ポイント　購入手数料、解約手数料、信託報酬（運用管理費用）などのコストの低さ。
• 比較方法　同じ種類のファンドを基に、各金融機関の手数料体系を比較します。

③サービスの利便性

• 評価ポイント　オンラインでの取引のしやすさ、アプリの使い勝手、顧客サポートの質。
• 比較方法　各金融機関のウェブサイトやアプリの使い勝手、カスタマーサービスの評判などを調査します。

④情報提供・教育コンテンツ

• 評価ポイント　投資信託に関する情報提供の充実度、初心者向けの教育コンテンツの提供。
• 比較方法　各金融機関が提供する市場分析、ファンドレポート、セミナー、チュートリアルなどの質と量を評価します。

⑤ポイント・報酬プログラム

• 評価ポイント　投資活動によるポイントや報酬の提供、その他のメリットプログラムの有無。
• 比較方法　各金融機関のロイヤルティプログラムや特典を比較します。

⑥パフォーマンスとリスク管理

• 評価ポイント　提供されているファンドの過去のパフォーマンスと、リスク管理のアプローチ。
• 比較方法　同じカテゴリのファンドでの過去の実績を比較し、リスク管理戦略を評価します。

⑦カスタマイズ性

• 評価ポイント　投資家のニーズに合わせてポートフォリオをカスタマイズできるかどうか。
• 比較方法　投資信託の組み合わせやポートフォリオ管理の柔軟性を評価します。

これらの比較ポイントを基に、各金融機関の投資信託サービスを評価することで、自身の投資目的やニーズに最も適した金融機関を選択することができます。ただし、サービスの詳細や条件は変更されることがあるため、最新の情報を確認することが重要です。また、投資にはリスクが伴うため、サービスを選択する前に、十分なリサーチと検討を行うことが必要です。

9-3　銀行での投資信託サービスについて

①購入手数料（申込手数料）

• 投資信託を購入する際にかかる一回限りの手数料です。この手数料は、購入する投資信託の金額に対する一定の割合で計算されます。一部の投資信託では、この手数料が免除される場合もあります（ノーロードファンド）。

②解約手数料（償還手数料）

• 投資信託を売却する際にかかる手数料で、特に保有期間が短い場合に課されることがあります。長期保有を奨励するために設定されることが多く、保有期間に応じて手数料率が低くなることがあります。

③信託報酬（運用管理費用）

• 投資信託の運用にかかる年間費用で、ファンドの総資産額に対する一定の割合で計算されます。このコストには、運用会社の運用手数料、監査費用、登録費用などが含まれます。信託報酬はファンドの資産から自動的に差し引かれるため、投資家が直接支払うことはありませんが、ファンドのパフォーマンスに影響します。

④その他の費用

• 取引コスト　ファンドが保有する資産の売買に伴う手数料やスプレッドなどのコスト。これらは直接投資家に請求されるわけではありませんが、間接的にファンドの運用成績に影響を及ぼします。
• 信託財産留保額　投資信託が解散した際に清算費用として留保される額で、これもファンドの資産から差し引かれます。

⑤コストを考慮する際のポイント

• コストとパフォーマンスのバランス　低コストは魅力的ですが、コストだけでなく、ファンドの運用成績や運用戦略も考慮に入れることが重要です。
• 長期投資の視点　特に信託報酬のような継続的なコストは、長期にわたって投資リターンに影響を与えるため、長期的な視点での評価が必要です。
• 商品比較　投資信託を選択する際には、複数のファンドを比較し、コストとサービスを総合的に評価することが望ましいです。

投資信託のコストを適切に理解し、管理することは資産運用の成功において非常に重要です。投資信託を選択する際には、これらのコストを含めた総合的な評価を行い、自身の投資目的に最も合致するファンドを選択することが重要です。